Digitální euro (CBDC): zruší hotovost a umožní sledovat platby?

Zruší digitální euro (CBDC) hotovost a umožní státu sledovat a blokovat platby? Podle návrhu legislativy ani podle ECB ne. Digitální euro má být další forma eura vedle bankovek a mincí, které zůstanou zákonným platidlem. ECB uvádí, že nebude programovatelnými penězi, a ze samotných plateb nebude identifikovat jednotlivé lidi. V Česku se ho nikdo nebude muset bát, protože euro tu není měnou a ČNB o žádné digitální koruně nerozhodla.

Co je digitální euro a kdy může přijít?

CBDC (central bank digital currency) jsou digitální peníze vydané přímo centrální bankou. U digitálního eura by šlo o pohledávku vůči Eurosystému, ne vůči komerční bance. Bylo by to něco jako elektronická obdoba bankovky.

O vydání digitálního eura rozhodne ECB až po přijetí nařízení. Náklady na vývoj odhaduje do prvního vydání zhruba na 1,3 miliardy eur, provoz pak asi na 320 milionů eur ročně. Platit je má Eurosystém, ne uživatelé.

Zruší digitální euro hotovost?

Ne. Podle ECB má digitální euro hotovost doplňovat a bankovky a mince zůstanou zákonným platidlem. Spolu s nařízením o digitálním euru se projednává i návrh Evropské komise, který má posílit právo platit v hotovosti, a ECB ho podporuje.

Hotovost přitom v eurozóně zdaleka nemizí. Podle studie ECB SPACE se v roce 2024 platilo hotově 52 % transakcí v obchodech (v roce 2022 to bylo 59 %). Podle hodnoty šlo o 39 % plateb. Důležité je mít hotovost jako možnost pro 62 % lidí.

Bude stát vidět každou platbu?

Podle ECB ne. U offline plateb (z telefonu do telefonu bez internetu) mají podrobnosti platby znát jen plátce a příjemce. U online plateb Eurosystém nemá vidět, kdo platí. Uživatele bude znát jen banka nebo jiný poskytovatel, stejně jako dnes u platby kartou, a to kvůli pravidlům proti praní peněz.

Míra soukromí je ale skutečně předmětem sporu mezi Parlamentem a Radou. Jedná se také o limitu, kolik digitálních eur smí mít jeden člověk. ECB na žádost zákonodárců testovala hypotetický limit až 3 000 eur na osobu, konečná výše ale rozhodnutá není. Obavy o soukromí jsou tedy legitimní téma vyjednávání. Tvrzení, že systém je postavený na sledování, ale v návrhu oporu nemá.

Může mi stát peníze „vypnout“ nebo zakázat koupit maso?

ECB výslovně uvádí, že digitální euro nikdy nebude programovatelné, tedy že nikdo nebude moci předepsat, za co se smí utratit. Umožnit má jen podmíněné platby, které si sjedná sám uživatel, například zaplacení až po doručení zboží.

Co to znamená pro Česko?

• Digitální euro tu nebude zákonným platidlem. Česko není v eurozóně. Lidé mimo eurozónu by k digitálnímu euru mohli získat přístup jen přes poskytovatele v EHP a za podmínek dohodnutých s jejich centrální bankou. Kdy může Česko přijmout euro, rozebírá článek Euro v Česku: plníme kritéria, kdy může přijít a co s cenami.
• Digitální koruna se nechystá. Podle ČNB bankovní rada o vydání české CBDC nerozhodla. Od února 2021 má banka jen pracovní skupinu, která vývoj sleduje. Současný zákon emisi CBDC v Česku ani neumožňuje.
• Hotovost chrání i český zákon. Platby nad 270 000 Kč se podle zákona o omezení plateb v hotovosti musí provést bezhotovostně. Návrh na zakotvení práva na hotovost do ústavy Senát 8. července 2026 zamítl už počtvrté (32 z 63 přítomných senátorů).

Proč některé obchody naopak neberou karty a kolik je platba kartou stojí, vysvětluje článek Proč někde neberou karty? Jak ČNB funguje a nakolik je nezávislá na ECB, popisuje text Poslouchá ČNB Evropskou centrální banku?