Banky zvedly sazby vkladů po zvýšení sazby ČNB na 4 %. Co se mění
Česká národní banka 5. listopadu 2026 zvýšila hlavní úrokovou sazbu na 4 %. Některé banky zvedly úroky na spořicích účtech, Komerční banka nabízí bonus až 4,2 % a mBank od 16. listopadu až 4,41 %. Úroky na vašem účtu se ale automaticky nemění.
Redakce Mohuvěřit.cz Ověřeno 4 min čtení
Stručně: Bankovní rada ČNB 5. listopadu 2026 zvýšila dvoutýdenní repo sazbu o 0,25 procentního bodu na 4,00 %, nové sazby platí od 6. listopadu. Část bank na to reagovala vyššími úroky na spořicích účtech: Komerční banka zvedla bonusovou sazbu na až 4,2 % ročně a mBank oznámila od 16. listopadu až 4,41 % ročně. Banky ale sazbu ČNB přenášet nemusí, úrok na vašem účtu se mění jen tehdy, když ho změní vaše banka.
Co přesně rozhodla ČNB?
Podle tiskové zprávy ČNB zvýšila bankovní rada na jednání 5. listopadu 2026 dvoutýdenní repo sazbu na 4,00 %, diskontní sazbu na 3,00 % a lombardní sazbu na 5,00 %. Platí od 6. listopadu 2026. Je to druhé zvýšení letos, poprvé rada sazby zvedla v červnu.
Rozhodnutí nebylo jednomyslné. Pro zvýšení hlasovali čtyři členové bankovní rady, tři byli pro ponechání sazeb. V prohlášení rada uvádí, že inflace se podle nové prognózy na přelomu roku dočasně zvýší a jádrová inflace zůstává na vyšších úrovních. Ceny podle ČNB rostou hlavně ve službách včetně bydlení. Rada zdůraznila, že nereaguje mechanicky na vyšší ceny energií, ale na riziko jejich druhotných dopadů. Inflace má podle prognózy letos v průměru dosáhnout 2,1 % a v příštím roce zrychlit. Více o výhledu inflace najdete v článku Inflace 2027: odhad ČNB a ministerstva financí.
Které banky zvedly úroky na spoření?
Banky si úroky na spořicích účtech stanovují samy. Na webech bank jsme k 9. listopadu 2026 ověřili tyto změny:
| Banka a účet | Dříve | Nově | Hlavní podmínky |
|---|---|---|---|
| Komerční banka, Spořicí účet (bonusová sazba) | 3,5 % | až 4,2 % ročně | zůstatek do 1 000 000 Kč, noví klienti si sjednají spořicí účet a některý tarif KB, stávající klienti pošlou z jiné banky jednorázově aspoň 100 000 Kč a do 30 dnů aktivují bonus v KB+, bonus platí 3 měsíce, pak základní sazba podle tarifu |
| mBank, mSpořicí účet Plus, do 250 000 Kč | 4,21 % | 4,41 % od 16. 11. 2026 | bonusová sazba při příjmu aspoň 15 000 Kč měsíčně na mKonto a aspoň 5 platbách kartou měsíčně, jinak 0 %, platí do odvolání, nejméně do 31. 1. 2027 |
| mBank, od 250 000,01 do 500 000 Kč | 4,01 % | 4,11 % | stejně |
| mBank, od 500 000,01 do 3 000 000 Kč | 3,41 % | 3,51 % | stejně |
U Komerční banky platí bonus podle serveru Banky.cz nově jen 3 měsíce od splnění podmínek, dříve to bylo 6 měsíců. Pak účet přejde na základní sazbu podle tarifu. Výši sazeb banka vyhlašuje v Oznámení o úrokových sazbách a může je měnit. O dalších bankách píší média, jejich změny jsme ale na webech bank k 9. listopadu neověřili, proto je neuvádíme.
Zvýší se úrok i na mém účtu?
Ne automaticky. Úroky na spořicích účtech si banky stanovují samy a sazbu ČNB přenášet nemusí. Pokud banka sazbu nezmění, platí dál ta, kterou máte ve smlouvě nebo v aktuálním sazebníku. Změnu najdete v oznámení o úrokových sazbách své banky, v internetovém bankovnictví nebo v e-mailu od banky.
Pozor na telefonáty, které zprávy o úrocích zneužívají. Banka vás kvůli vyšší sazbě nebude přemlouvat k převodu peněz na „bezpečný účet“. Jak poznat skutečný hovor, popisujeme v článku Volá vám Komerční banka? Jak poznat, že je to opravdu banka.
Kolik z vyššího úroku zůstane po dani?
Z úroků na běžných a spořicích účtech fyzických osob banka strhává srážkovou daň 15 % podle § 36 zákona o daních z příjmů. Modelový výpočet redakce pro vklad 500 000 Kč na jeden rok při neměnné sazbě:
| Sazba | Úrok před zdaněním | Daň 15 % | Čistý úrok za rok |
|---|---|---|---|
| 3,5 % | 17 500 Kč | 2 625 Kč | 14 875 Kč |
| 4,0 % | 20 000 Kč | 3 000 Kč | 17 000 Kč |
| 4,2 % | 21 000 Kč | 3 150 Kč | 17 850 Kč |
Výpočet je zjednodušený. Banky úročí denní zůstatky, připisují úrok obvykle měsíčně a bonusové sazby často platí jen pro část zůstatku nebo na omezenou dobu. Skutečný výnos proto může být jiný. Pro srovnání: podle prognózy ČNB má inflace letos dosáhnout v průměru 2,1 %.
Co to znamená pro hypotéky?
ČNB v prohlášení uvádí, že delší úrokové sazby zůstávají zvýšené a vytvářejí přísnější finanční podmínky, což má přispět ke stabilizaci růstu nových úvěrů. Konkrétní sazby hypoték si ale stanovuje každá banka sama. Souvislosti najdete v článku Hypotéky v ČR 2026.
Jak jsou peníze na spořicím účtu pojištěné?
Podle ČNB se pojištěné vklady u jedné banky nebo družstevní záložny nahrazují ve výši 100 %, nejvýše do ekvivalentu 100 000 eur na jednoho vkladatele. Při kurzu ČNB 24,360 Kč za euro z 9. listopadu 2026 to podle výpočtu redakce odpovídá zhruba 2,44 milionu korun. Ve zvláštních případech, například u peněz z prodeje nemovitosti určené k bydlení nebo z dědictví, zákon umožňuje fyzickým osobám zvýšenou náhradu až 200 000 eur, pokud peníze přišly na účet během tří měsíců před rozhodným dnem.
Zdroje
- ČNB: ČNB zvyšuje úrokové sazby (5. 11. 2026)
- ČNB: Prohlášení bankovní rady po měnovém zasedání 5. 11. 2026
- Komerční banka: Spořicí účet
- mBank: mSpořicí účet Plus
- Banky.cz: KB zvyšuje úrok spořicího účtu na 4,2 %, bonus platí 3 měsíce
- Banky.cz: ČNB zvedla sazbu na 4 %: kdo zvýší úrok na spoření
- ČNB: Jak jsou pojištěny vklady u bank a družstevních záložen v ČR
- Zákony pro lidi: zákon č. 586/1992 Sb., o daních z příjmů (§ 36)
Článek vychází z uvedených zdrojů platných ke dni ověření a slouží k informaci. Nejde o právní, finanční ani zdravotní radu a za rozhodnutí učiněná na jeho základě neručíme. Tvrzení o firmách a produktech přebíráme z veřejných zdrojů a od úřadů, které vždy uvádíme.
Nahlásit nepřesnost Opravy uvádíme na konci článku.