Jak ověřit, že investiční firma, poskytovatel půjček nebo kryptoburza má povolení ČNB

Krátká odpověď: otevřete Seznamy regulovaných a registrovaných subjektů finančního trhu na webu ČNB a vyhledejte firmu podle názvu nebo IČO. Pokud tam není, nemá v Česku povolení. Pokud tam je, porovnejte web, e-mail a telefon v seznamu s tím, odkud vás kontaktují. Podvodníci se totiž často vydávají za skutečné regulované firmy.

Proč si firmu ověřovat?

ČNB opakovaně varuje před investičními platformami, které žádné povolení nemají. U takových firem podle ČNB platí, že případná investice není ze zákona pojištěná ani jinak chráněná. Varovným signálem jsou podle ČNB také nabídky snových výnosů s minimálním rizikem a tlak na rychlé rozhodnutí. Podvody často začínají reklamou se známou osobností. Ty popisuje článek Známá osobnost v reklamě doporučuje investici.

Povolení potřebují i ti, kdo půjčují peníze. Nebankovní poskytovatel spotřebitelského úvěru smí podle § 9 zákona o spotřebitelském úvěru půjčovat jen na základě oprávnění od ČNB.

Jak firmu v seznamu ČNB najít?

1. Na webu cnb.cz najdete odkaz Seznamy regulovaných a registrovaných subjektů například v zápatí každé stránky. ČNB je zveřejňuje právě proto, aby si veřejnost mohla ověřit, kdo smí nabízet finanční služby.
2. Použijte přímé vyhledání a zadejte název firmy nebo IČO. Hledejte i podle části názvu, podvodné firmy mívají podobná jména jako skutečné.
3. Klikněte na název a otevře se základní vizitka. V ní uvidíte, jaké činnosti firma smí dělat, a také její oficiální web a kontakty.
4. Zkontrolujte, jestli povolení odpovídá nabídce. Firma s oprávněním k pojišťovnictví vám například nemá co nabízet obchodování s akciemi.
5. Při pochybnostech zavolejte na zelenou linku ČNB 800 160 170.

Jak poznám, že se někdo jen vydává za regulovanou firmu?

To je dnes častý trik. ČNB popsala platformu, jejíž provozovatelé neoprávněně zneužívali identitu skutečného obchodníka s cennými papíry. V jiném případě volali lidé, kteří se vydávali za zprostředkovatele skutečné investiční společnosti a zájemce přesměrovávali na podvodnou platformu. ČNB také zaznamenala případy, kdy podvodníci zájemcům poslali zfalšované rozhodnutí ČNB o povolení nebo zfalšovaný výpis ze seznamu.

Proto nestačí, že firma v seznamu je. ČNB doporučuje u každé nabídky prověřit i doménu webu, e-mailové adresy a telefonní čísla.

• Web nabídky musí být stejný jako web uvedený ve vizitce ČNB.
• Volejte firmě na číslo z vizitky ČNB, ne na číslo, ze kterého vám volali, a zeptejte se, jestli vás opravdu kontaktovali.
• Rozhodnutí ČNB nebo výpis ze seznamu, který vám pošle volající, nic nedokazuje. Seznam si otevřete sami.
• Pozor na čísla účtů v zahraničí a na platby přes kryptoměny nebo bitcoinmat. Proč, vysvětluje článek Bitcoinmat není bezpečný účet.

Kde najdu varování ČNB?

ČNB vede na svém webu stránku Upozornění ČNB na aktivity. Upozorňuje tam na subjekty a platformy, jejichž činnost může nést znaky poskytování finančních služeb v Česku bez povolení ČNB. Na stránce Upozornění pro veřejnost najdete i odkaz na varování zahraničních dohledů, která shromažďuje mezinárodní organizace IOSCO.

Že firma na seznamu varování není, ještě neznamená, že je v pořádku. Názvy podvodných platforem se rychle mění. Rozhoduje, jestli je v seznamu regulovaných subjektů.

A co kryptoměny?

Od 1. července 2026 skončilo přechodné období podle evropského nařízení MiCA. Služby s kryptoaktivy, třeba nákup, prodej nebo úschovu, teď v EU smí poskytovat jen firmy s povolením od ČNB nebo od dohledu v jiném státě EU. Dále banky, obchodníci s cennými papíry a další finanční instituce, pokud tuto činnost řádně oznámily. Podle ČNB naprostá většina dřívějších poskytovatelů v Česku pokračovat nemůže.

1. Oprávnění ověřte v seznamu ČNB nebo v registru evropského orgánu ESMA. ČNB radí kontrolovat ho před začátkem i během spolupráce.
2. Ověřte si, s jakou firmou smlouvu uzavíráte. Ochrana podle MiCA platí podle ČNB jen vůči konkrétní firmě se sídlem v EU, která má oprávnění, ne vůči jiným firmám ze stejné skupiny.

Co když jsem už peníze poslal neověřené firmě?

1. Další platby zastavte, i když vám slibují výběr zisku. Neinstalujte na jejich pokyn žádnou aplikaci.
2. Kontaktujte hned banku a pak policii. Postup najdete v článku Poslal jsem peníze podvodníkovi.
3. Nevěřte nikomu, kdo vám za poplatek slibuje vymožení ztracených peněz. Jde o další podvod, viz článek Falešná pomoc s vymáháním ztracených kryptoměn.
4. Číslo, ze kterého vám „poradce“ volal, nahlaste u nás.