„Práce“, kde jen přeposíláte peníze: jak se z vás stane bílý kůň a co vám hrozí

Krátká odpověď: nabídka práce, ve které máte na svůj účet přijímat cizí peníze a posílat je dál, vybírat je v hotovosti nebo za ně kupovat kryptoměny, je téměř vždy nábor bílých koní. Peníze obvykle pocházejí z podvodů. Když je přepošlete, může vám hrozit trestní stíhání pro legalizaci výnosů z trestné činnosti. Nabídku odmítněte. Pokud už jste peníze přijali, přestaňte s převody a hned kontaktujte banku a policii.

Kdo je bílý kůň a proč ho podvodníci potřebují?

Europol popisuje bílého koně jako člověka, který převádí peníze přijaté od třetí strany na jinou osobu a dostává za to provizi. Podvodník, který vyláká peníze od oběti, je nechce mít na vlastním účtu. Pošle je proto přes účty dalších lidí, často i do zahraničí. Policie ČR uvádí, že bílí koně jsou významnou součástí praní špinavých peněz a umožňují zločincům rychle přesouvat peníze v síti účtů.

V roce 2022 proběhla mezinárodní akce EMMA8, do které se zapojila policie z 25 zemí včetně Česka. Podle Policie ČR odhalila 8 755 bílých koní a 222 náborářů. Zatčeno bylo 2 469 lidí.

Jak taková nabídka práce vypadá?

Policie z Uherskohradišťska popsala muže, který odpověděl na inzerát zahraniční investiční společnosti. Ta hledala obchodní zástupce. Dostal pracovní smlouvu se všemi náležitostmi. Odbornými slovy v ní stálo, že bude přijímat platby na svůj účet, vybírat je a přeposílat dál za procentuální odměnu. Mladá žena ze stejného regionu dostala podobný přivýdělek přes známou. Peníze vybírala v hotovosti a předávala je dál. Kriminalisté případ prověřovali jako legalizaci výnosů z trestné činnosti.

Muž z Kadaně dostal přes komunikační aplikaci nabídku odměny ve výši jednoho procenta z převáděných částek. Na účet mu přišlo 245 tisíc korun. Téměř všechno vybral na přepážce a předal neznámému člověku. Za to dostal 2 450 korun. Policie mu sdělila podezření z legalizace výnosů z trestné činnosti z nedbalosti.

Nábor nemusí začít inzerátem. Jihočeská policie řešila ženu, která se na seznamce seznámila s mužem vydávajícím se za slavného herce. Na jeho pokyn přijímala peníze, vkládala je na účty a v aplikaci je měnila na bitcoiny. Peníze přitom pocházely od jiné oběti romantického podvodu. Žena byla obviněna. Více o tomto typu podvodu najdete v článku o podvodné lásce na internetu.

Podle čeho nábor bílých koní poznám?

Varovné signály podle letáku Europolu a případů Policie ČR:

• Někdo vás sám osloví a slibuje snadný výdělek bez námahy.
• Náplní práce je používat váš bankovní účet k převodům peněz.
• Nabídka nevyžaduje vzdělání ani praxi a vše probíhá online nebo přes chatovací aplikaci.
• Zahraniční firma hledá „místního zástupce“, který bude jednat jejím jménem.
• Máte si založit nový účet nebo někomu půjčit ten svůj.
• Odměnou je procento z každé převedené částky.
• Peníze máte vybrat v hotovosti, předat dalšímu člověku nebo za ně koupit kryptoměny.

Europol upozorňuje, že podvodníci mohou zkopírovat web skutečné firmy a použít podobnou adresu. Profesionální vzhled smlouvy ani webu tedy nic nedokazuje.

Co mi hrozí, když peníze přepošlu?

Trestní zákoník řeší dvě situace. Podle § 216 hrozí za úmyslnou legalizaci výnosů z trestné činnosti až čtyři roky vězení. Kdo zastírá původ takových peněz, tomu hrozí šest měsíců až pět let. U vyšších částek sazby dál rostou.

Trestné je i jednání z nedbalosti. Podle § 217 hrozí až rok vězení tomu, kdo z nedbalosti převede na sebe nebo na jiného výnos z trestné činnosti větší hodnoty. Větší hodnotou je podle § 138 nejméně 100 tisíc korun. To, že jste nevěděli, odkud peníze jsou, vás tedy nemusí ochránit.

Europol uvádí i další důsledky. Banka vám může účet zrušit a nový si pak nemusíte otevřít. Pokud zločincům přestanete pomáhat, mohou vám vyhrožovat.

Co dělat, když už jsem peníze přijal nebo poslal dál?

1. Okamžitě přestaňte s dalšími převody a výběry. Na pokyny „zaměstnavatele“ nereagujte.
2. Zavolejte do své banky na číslo z její oficiální stránky nebo ze zadní strany karty. Řekněte, že máte na účtu podezřelé platby. Europol radí oznámit to bance i policii.
3. Nic nemažte. Uschovejte inzerát, smlouvu, zprávy, čísla účtů a výpisy.
4. Podejte oznámení na policii. Pomůže vám článek Jak nahlásit podvod na policii.
5. Nikomu nedávejte přístup do bankovnictví ani svou kartu. Pokud jste je už předali, požádejte banku o blokaci a nové přihlašovací údaje.

Podobný trik začíná i platbou připsanou „omylem“, kterou máte vrátit na jiný účet. Postup popisujeme v článku Na účet mi přišly cizí peníze a někdo je chce vrátit. Číslo, ze kterého vám nábor volal nebo psal, můžete nahlásit u nás.