Půjčka s poplatkem předem: jak poznat podvodnou nabídku

Rychlá půjčka bez dokládání příjmů. Jen nejdřív zaplatit malý poplatek. Takové nabídky jsou past. Česká národní banka (ČNB) varuje, že po zaplacení zálohy podvodník přestane komunikovat a slíbenou půjčku nedostanete. Zákon navíc jakoukoli platbu před poskytnutím spotřebitelského úvěru výslovně zakazuje.

Jak podvod funguje

ČNB v září 2023 uvedla, že dostává stále víc podání na neoprávněné nabízení půjček. Nejčastěji přes sociální sítě. Všechny nabídky mají jedno společné. Chtějí nejdřív zaplatit zálohu, poplatek nebo kauci. Obvykle jde o částky až v řádu desítek tisíc korun. Často slibují, že vám poplatek po vyřízení vrátí.

Aby nabídka vypadala důvěryhodně, pošle vám podvodník návrh úvěrové smlouvy. V ní uvádí ČNB jako orgán dohledu a místo pro stížnosti. ČNB upozorňuje, že jde o nepravdivou informaci. Zmínka o ČNB ve smlouvě nic nezaručuje.

V červenci 2025 ČNB varovala i před podvodnými weby. Vydávaly se za neexistující české firmy a zneužívaly názvy německých společností. Obsah kopírovaly ze zahraničních webů a jen ho přeložily do češtiny. Půjčku podmiňovaly zaplacením poplatku.

Podobný princip zná i policie. Oběti se slíbí peníze, ale nejdřív musí zaplatit „poplatek“, „daň“ nebo „notářský poplatek“. Po zaplacení přicházejí další požadavky.

Jak ho poznat

• Chtějí po vás jakoukoli platbu předem. Zálohu, poplatek za vyřízení, pojištění nebo kauci.
• Nabídka přišla přes sociální síť nebo reklamu od neznámé firmy.
• Firma není v seznamu ČNB.
• Smlouva se zaštiťuje ČNB, ale firmu v seznamu nenajdete.
• Nechtějí vám dát nabídku a dokumenty písemně. ČNB radí brát to jako varování.
• Tlačí na rychlé rozhodnutí.

Jak poskytovatele ověřit

ČNB radí ověřit si ještě před jakoukoli platbou, jestli firma nebo osoba, která půjčku nabízí, má příslušné oprávnění. Podle ČNB jsou za podvody s poplatkem předem zpravidla takzvaní ilegálové, tedy poskytovatelé bez oprávnění. ČNB vede veřejné Seznamy regulovaných a registrovaných subjektů finančního trhu. Najdete je na cnb.cz v části Seznamy a evidence. V aplikaci zvolte Přímé vyhledání a firmu vyhledejte.

Podvodníci si ale mohou vypůjčit název nebo vzhled skutečné firmy. Proto porovnejte i kontaktní údaje a web. ČNB radí důkladně ověřit identitu toho, s kým smlouvu uzavíráte.

Co dělat, když už se to stalo

1. Nic dalšího neplaťte. Ani když slibují, že po další platbě peníze konečně pošlou.
2. Kontaktujte banku. Postup popisujeme v článku Poslal jsem peníze podvodníkovi.
3. Uložte si důkazy. Smlouvu, zprávy, inzerát, adresu webu a potvrzení o platbě.
4. Podejte trestní oznámení. Návod najdete v článku Jak nahlásit podvod na policii.
5. Poslali jste kopii dokladů? Řekněte to policii i bance. Podvodníci je mohou zneužít.
6. Dejte vědět ČNB. Nabídku neoprávněného úvěru můžete ČNB oznámit.

Jak se bránit

• Za poskytnutí půjčky nikdy nic neplaťte předem.
• Než cokoli podepíšete, ověřte firmu v seznamu ČNB.
• Nabídky chtějte písemně a porovnejte jich víc. Tak to radí ČNB.
• Pozor na podnikatelské úvěry „na IČO“. ČNB upozorňuje, že na ně neplatí ochrana podle zákona o spotřebitelském úvěru.
• Buďte opatrní i u půjček mezi lidmi, takzvaných P2P úvěrů. Často pro ně zákonná ochrana neplatí.
• Máte potíže se splácením? Neřešte je další půjčkou. ČNB doporučuje obrátit se na poskytovatele nebo na bezplatné dluhové poradny.

Pomoc s penězi potřebuje hodně lidí. Právě na to podvodníci spoléhají. Seriózní poskytovatel si peníze předem neřekne.