Spory s bankou po podvodu 2026: co ukazují čísla finančního arbitra a ČNB

Stručně: Finanční arbitr zahájil v roce 2025 celkem 294 řízení o sporech z platebního styku. Nejčastěji jde o peníze, které z účtu zmizely po phishingu nebo po telefonátu falešného bankéře. Takové spory jsou podle arbitra nejsložitější a trvají v průměru 384 dní. Spotřebitelé se kvůli podvodům obracejí i na Českou národní banku. Ta v roce 2025 zaznamenala návrat počtu podání o podvodech na dřívější úroveň. Podle evropských regulátorů nesou klienti většinu škod z podvodných převodů sami.

Kolik lidí se s bankou soudí kvůli podvodu?

Finanční arbitr je státní orgán, který zdarma řeší spory spotřebitelů s bankami, pojišťovnami a dalšími finančními institucemi. Počty nově zahájených řízení v oblasti platebního styku podle výroční zprávy arbitra z května 2026:

Počet sporů se v roce 2022 zdvojnásobil. Stalo se to ve stejném roce, kdy podle policie prudce vzrostla kyberkriminalita. V průběhu roku 2025 projednával arbitr 658 sporů o platební služby, pravomocně skončilo 222. Celkem arbitr v roce 2025 zahájil 12 050 řízení, ale 94,5 % z nich se týkalo spotřebitelských úvěrů. Spory o platby tvořily 2,4 %.

O jaké případy jde nejčastěji?

Podle arbitra převažují spory o neautorizované platby. Jde o zneužití internetového nebo mobilního bankovnictví, platební karty či aplikace v telefonu po phishingu nebo vishingu. Další skupinou jsou platby, které klient sám odeslal, protože ho podvodník uvedl v omyl. Arbitr jmenuje hlavně:

• bazarové podvody, kdy oběť zadá údaje z karty na falešné stránce pro „převzetí platby“,
• falešné bankéře, kteří přesvědčí klienta, aby převedl peníze na „bezpečný účet“,
• kryptopodvody s nabídkou vysokého zisku,
• vzdálený přístup k počítači nebo telefonu, který klient útočníkovi sám umožní,
• SMS o státním příspěvku nebo vratce daně.

Útočníci podle arbitra často sjednají na klienta i spotřebitelský úvěr v řádu statisíců korun. Hodnota jednotlivých sporů dosahuje vyšších statisíců. Jak poznat falešný telefonát z banky, popisuje článek Falešný bankéř.

Kdy musí banka peníze vrátit?

Arbitr nejprve zkoumá, zda klient s platbou souhlasil. U neautorizované platby, tedy bez souhlasu klienta, posuzuje podle zákona o platebním styku, kdo za ztrátu odpovídá. Pokud klient platbu schválil sám, byť pod vlivem podvodníka, arbitr zkoumá, zda banka porušila povinnost odhalovat podvodné transakce. Hodnotí třeba, jestli mohla zachytit podezřelou aktivitu, jak rychle reagovala a zda požádala jinou banku o zablokování cílového účtu. U úvěrů sjednaných útočníkem posuzuje, zda věřitel řádně ověřil úvěruschopnost klienta.

Spory o platby trvají v průměru 383,8 dne. Průměr všech sporů před arbitrem je 166,6 dne. Celkem 82 % všech řízení skončilo v roce 2025 smírem, typicky dohodou s institucí. Pokud se vám stalo, že jste podvodníkovi poslali peníze, postupujte podle rady Poslal jsem peníze podvodníkovi.

Co eviduje Česká národní banka?

ČNB přijala v roce 2025 celkem 1 107 podání veřejnosti na banky a další úvěrové instituce, o víc než 7 % víc než rok předtím. Podle Zprávy o výkonu dohledu zveřejněné 17. 6. 2026 se většina týkala platebních účtů, vyřizování stížností a ukončování smluv. U podvodů ve finančních službách se počet podání vrátil na dřívější úroveň. Přesná čísla podle témat zpráva neuvádí. ČNB také v roce 2025 pravomocně uložila pokuty 52 mil. Kč za takzvané černé bankovnictví, tedy přijímání vkladů bez licence.

Jak jsme na tom ve srovnání s EU?

Podle zprávy Evropského orgánu pro bankovnictví a Evropské centrální banky z prosince 2025 nesli klienti v roce 2024 v celé Evropě zhruba 85 % ztrát z podvodných převodů. U karet to bylo 38 %. Regulátoři píší, že tento stav může souviset i s úzkým národním výkladem pojmů „autorizace“ a „hrubá nedbalost“. EU proto připravuje nová pravidla pro platební služby. Podle ČNB bylo politické dohody dosaženo 27. listopadu 2025. Pravidla mají zavést ověřování jména příjemce u plateb a rozšířit odpovědnost bank za některé druhy podvodů.

Co čísla neříkají?

Arbitr řeší jen spory, které se k němu dostanou. Mnoho klientů se s bankou dohodne předem nebo se obrátí rovnou na soud. Jiní se nebrání vůbec. Počet řízení proto neukazuje, kolik lidí o peníze skutečně přišlo. Výroční zpráva také neuvádí, v kolika sporech o platby arbitr klientovi vyhověl. Výsledky uvádí jen souhrnně za všechny oblasti. Celkový rozsah online podvodů podle policie popisuje článek Kriminalita v ČR 2026.